以互助基因服务国计民生，众惠相互探索普惠金融中国路径

在国家全面推进乡村振兴、深入实施“健康中国”战略的时代背景下，普惠金融成为连接政策导向与民生需求的关键桥梁。作为国内首家全国性相互保险组织，众惠财产相互保险社（以下简称“众惠相互”）自2016年6月22日获批筹建以来，历经九载深耕，始终秉持“人人为我，我为人人”的互助精神，将相互保险“共建、共治、共享”的制度优势，转化为服务国家战略、保障民生福祉的生动实践，走出了一条独具特色的普惠金融发展之路。

九年来，众惠相互的保障网络已覆盖全国，累计服务会员超过439万名。其业务版图跨越城乡，深度融入经济社会发展的多个关键领域，展现了一家新型保险机构在服务国家大局中的独特价值。在广袤乡村，众惠相互通过受托管理浙江慈溪农村互助保险社，将专业的相互保险运营体系、风控技术和信息技术赋能于基层互助组织，在不增加地方额外财政投入的前提下，成功帮助当地20个行政村的互助保险覆盖率超过85%。这一实践不仅有效破解了政策性农业保险市场化、可持续运作的难题，更通过激发农民内生互助力量，为金融服务乡村振兴提供了可复制的“专业化赋能”样本，切实减轻了农民的经济负担。

在健康保障这一核心阵地，众惠相互更展现了其突破创新的魄力与战略定力。面对传统商业保险难以覆盖的慢性病、带病体人群，公司毅然将战略重心聚焦于此，健康险保费占比高达96.5%。以庞大的肾病患者群体为例，其创新推出的“肾爱保”系列产品，开创了国内带病体可保可赔的先河，累计承保近10万人。尤为关键的是，其中超过70%为带病投保用户，且在已进展至终末期的患者中，有超过25%的人在保险保障支持下成功获得了肾移植机会，真正解决了治不起的核心痛点。与此同时，针对我国超过4.5亿的慢性肝病及病毒携带者，众惠相互开发“惠肝保”，联动顶尖医疗资源推动肝癌早筛早治。这一系列实践，标志着其已从提供基础经济补偿，进阶为集“风险保障、主动管理、医疗支付”于一体的健康服务整合者。

此外，对于城市中的新市民、灵活就业者等群体，众惠相互推出了如“深圳众惠保”等城市普惠项目，通过“会员制”、“结余共享”等相互制特色机制，累计为超过20万城市奋斗者提供了“会长大的”保障。在参与社会治理方面，其与广西总工会合作的职工互助保障计划，覆盖超50万会员，形成了“政府主导、工会搭台、保险赋能”的创新模式，有效延伸了基本医保的保障范围。

从仅占0.2%的中国相互保险市场份额起步，众惠相互九年的历程雄辩地证明，相互制不仅是古老的互助智慧，更是能够有效整合社会资源、精准填补保障空白、深度服务国家战略的现代金融形态。其探索回应了国家金融监督管理总局对发展专属普惠保险的号召。面向未来，众惠相互将继续深化其机制优势，在社保与商保之间扮演好粘合剂角色，为构建多层次、全覆盖、可持续的中国特色普惠金融与保障体系贡献更多“相互”力量。