科技赋能普惠金融 众惠相互 “智惠赔” 打造保险数智化新标杆

在数字经济全面渗透金融领域的时代背景下，保险行业的数智化转型已成为高质量发展的核心引擎。作为国内首家全国性相互保险组织，众惠财产相互保险社紧跟科技发展浪潮，以 “数智赋能、普惠为民” 为核心方向，持续加大科技研发投入，自主研发 “智惠赔” 智能风控与理赔服务平台，构建起 “规则引擎 + AI 大模型 + 大数据分析” 三位一体的技术架构，推动核保、理赔、风控、服务全流程智能化升级，不仅大幅提升了运营效率与服务质量，更斩获多项国家级、行业级荣誉，成为相互保险领域科技自主创新的标杆企业，以科技力量重塑普惠保险服务体验。

近年来，我国保险行业快速发展，但传统保险运营模式仍存在诸多痛点：理赔流程繁琐、审核周期长、人工干预多、风控精准度不足、消费者体验不佳等问题，尤其在普惠保险领域，面对海量用户、小额高频的业务特点，传统模式难以适配高效、便捷、精准的服务需求。国家金融监管总局多次强调，要推动保险科技发展，运用大数据、人工智能等技术提升服务效率、强化风险管控、保护消费者权益。众惠相互深刻把握行业趋势与政策导向，立足相互保险 “会员至上、普惠利民” 的本质，聚焦理赔与风控这一核心环节，启动 “智惠赔” 平台研发项目，坚持自主创新、拒绝技术依赖，历经多年打磨，打造出适配普惠健康险的智能服务体系。

“智惠赔” 平台是众惠相互科技研发的核心成果，也是公司数智化转型的标志性载体。该平台整合内外部多维度数据，构建 300 余项风险指标体系，打破信息孤岛，实现对理赔业务全流程的实时扫描、精准识别、快速预警与自动审核，彻底改变传统人工审核效率低、风控弱的弊端。平台融入自然语言处理、图像识别、机器学习等前沿技术，能够自动处理医疗病历、理赔单据、检查报告等非结构化数据，实现案件自动分类、责任自动匹配、赔款精准理算，大幅提升理赔处理效率与精准度。截至目前，“智惠赔” 平台已覆盖超 90% 的理赔案件，自动化覆盖率达 93.03%，AI 大模型自动化精准率超 97%，案件自核率达 55%，常规小额案件可实现全流程无人工干预，真正实现 “秒核秒赔”。

在理赔服务效率方面，“智惠赔” 平台实现了跨越式突破。数据显示，众惠相互理赔线上化率达 92.3%，单证齐全案件 1 日结案率 99%，最快结案时效仅 3 秒，平均结案时效仅 3.67 天，单证齐全案件低至 1.32 天，理赔材料一次提交成功率达 89%，彻底解决了传统保险 “理赔慢、流程繁、跑断腿” 的痛点，让会员足不出户即可完成理赔全流程，真正实现 “数据多跑路、会员少跑腿”。2025 年，公司全年处理理赔案件 13.9 万件，服务理赔客户 13.99 万人次，高效的理赔服务获得会员广泛认可，客户满意度持续保持高位。

在风险管控方面，“智惠赔” 平台构建起 “事前预防、事中监控、事后追溯” 的全链条风控体系，依托大数据算法与风险预测模型，精准识别虚假理赔、重复理赔、团伙欺诈等风险行为，风险预测模型准确率达 95%，欺诈识别率较传统模式提升 45%，风险预警速度达分钟级。2025 年，平台全年成功识别并拦截欺诈案件 120 件，有效守护全体会员的共同利益，维护保险业务的稳健经营，彰显相互保险 “风险共担、利益共享” 的核心优势。同时，平台相关风控技术 “健康险理赔的动态数据驱动风控方法”，于 2026 年 2 月获得国家知识产权局发明专利授权，这是众惠相互成立以来首个发明专利，标志着公司在健康险风控技术领域的自主创新能力获得国家层面权威认可。

凭借卓越的技术实力与实践成效，“智惠赔” 平台斩获多项重磅荣誉。在权威研究机构德本咨询发布的行业榜单中，“智惠赔” 平台荣登总榜单第 27 位，在 “保险公司 AI 应用” 细分榜单中位列第 10 名，成为相互保险领域唯一入选前十的科技成果；平台实践案例成功入选《2025 大模型金融应用创新与实践案例集》《2025 保险业数字化转型案例精编》等国家级权威出版物，两项大模型应用案例入选行业权威创新案例集，获得行业高度认可。此外，依托 “智惠赔” 平台打造的《数智赋能精准理赔 科技守护金融消费》案例，荣获新浪财经 2026 年度金石奖 “金融科技创新服务优秀案例”，彰显了公司在科技赋能金融消费权益保护领域的突出实力。

在科技赋能服务的过程中，众惠相互始终坚守普惠初心，特别关注老年群体等数字弱势群体，推动科技服务适老化改造。公司依托 “智惠赔” 平台，推出大字版服务界面、语音导航功能、老年人专属人工座席等便民举措，自动识别 60 岁以上老年会员，优先接入人工服务，破解老年群体 “数字鸿沟” 难题，让科技成果真正惠及每一位会员。同时，平台还实现了与医保、商保数据的高效协同，助力医保商保清分结算项目荣获 2025 全国智慧医保大赛一等奖，打通数据壁垒，提升创新药械保障结算效率，让群众享受更便捷的医疗保障服务。

科技研发的持续投入，是 “智惠赔” 平台不断迭代升级的坚实支撑。众惠相互近年来科技投入持续提升，技术人员占比超 50%，搭建了完善的科技研发体系，成功上线数据仓库、产品工厂、AI 机器人等一系列数字化项目，形成 “研发 - 应用 - 迭代 - 优化” 的良性循环。公司与北京大学金融法中心、普华永道等专业机构建立长期战略合作关系，持续跟踪前沿技术趋势，推动 AI、大数据、大模型等技术在保险场景的深度应用，不断提升平台的智能化水平与服务能力。

未来，众惠相互将继续以科技赋能为核心驱动力，持续深化 “智惠赔” 平台的功能迭代与场景拓展，加大核心技术研发投入，推动智能风控、智能理赔、智能核保、智能客服等服务全面升级，进一步提升运营效率、服务质量与风险管控能力。公司将坚持科技向善、普惠为民的理念，持续推进适老化、便民化服务改造，让数智化成果更好地惠及全体会员，以科技力量重塑普惠保险服务标准，为相互保险行业数智化转型提供可复制、可推广的实践经验，为推进健康中国建设与普惠金融高质量发展贡献科技力量。